辦理抵押貸款申請流程可能是您一生中最關鍵的財務決策之一，尤其是在英國這樣微妙的市場。這不僅涉及尋找貸款人或比較利率，還涉及了解無數的法規、細微差別和可供您選擇的選項。英國房地產市場是全球最具活力和最受歡迎的市場之一，抵押貸款申請流程需要謹慎、明智的方法。
無論您是首次購屋者還是經驗豐富的業主，這本綜合指南都將引導您了解在英國申請抵押貸款的要點。從了解您的財務狀況到最終獲得貸款，每一步都是您通往新家之路上的里程碑。準備好冒險了嗎？以下是正確的做法。
1. 評估您的財務準備狀況
在您考慮提交申請之前，評估您是否在財務上準備好抵押貸款至關重要。這涉及：
了解您能負擔多少費用
首先計算您可以藉多少錢。這不僅僅是看你的收入；而是看你的收入。它還涉及評估您的每月支出、任何未償債務和您的信用評分。有幾種線上負擔能力計算器可以為您提供初步數字，但最好諮詢獨立抵押貸款顧問以獲得更準確的指導。
存錢存錢
100%抵押貸款的日子已經一去不復返了。如今，大多數貸方要求至少 5% 的存款，但 10-20% 的存款可以確保您獲得更優惠的利率。評估您的儲蓄並考慮如何增加儲蓄以滿足貸方的存款要求。
還清債務並提高信用評分
您的信用狀況會極大地影響您獲得抵押貸款的能力。透過按時支付帳單和不錯過任何付款來降低現有債務並確保您的信用評分盡可能高至關重要。
2. 抵押貸款類型和注意事項
英國不存在一刀切的抵押貸款。不同類型適合不同的個人，從適合想要穩定的人的固定利率抵押貸款，到可能在短期內為您省錢的可變利率抵押貸款。
了解不同類型的抵押貸款
熟悉固定利率、浮動利率、跟踪利率和折扣抵押貸款。每種類型都有自己的一套有關利率和付款的規則，您需要了解每種類型的含義。
考慮抵押貸款期限
決定最適合您整體財務計畫的抵押貸款期限長度。較短的期限通常意味著較高的每月付款，但從長遠來看可以大大節省您的利息。
探索政府計劃
英國政府提供了多種計劃來幫助個人登上房地產階梯，例如幫助購買和共享所有權。對於那些努力節省存款或獲得足夠大貸款的人來說，這些可能是有益的。
3. 尋找合適的抵押貸款機構
選擇合適的貸款人不僅僅是找到利率最低的貸款人。
研究並比較貸款機構
使用比較網站，聽取抵押貸款經紀人的建議，或自己進行研究以了解不同貸方的產品。不僅僅關注初始利率；還要關注初始利率。考慮客戶服務、提前還款費用和安排費用等因素。
抵押貸款經紀人
經紀人可以為您找到最適合您情況的抵押貸款交易，從而簡化流程。他們通常可以獲得公眾無法獲得的交易，並可以就哪些貸方最有可能接受您的申請提供建議。
直接申請與仲介申請
雖然直接向貸方申請可以節省您的經紀人費用，但從長遠來看，使用抵押貸款經紀人可能會透過確保較低的利率或更好的條款為您節省更多。
4. 準備必要的文件
貸款人需要查看支持您的抵押貸款申請的文件。
必要的文書工作
常見要求包括身份證明、地址和收入證明、銀行對帳單以及任何現有貸款的詳細資訊。儘早整理這些文件，以避免日後延誤。
附加文檔
根據您的就業狀況，您可能需要額外的證據，例如，如果您是自營職業者，則需要報稅表；如果您是受僱者，則可能需要 P60。
5. 抵押貸款申請流程
在評估了您的財務準備情況並整理好文書後，是時候冒險申請抵押貸款了。
實際應用
您可以在線上、透過電話或親自申請抵押貸款。確保準確填寫申請表，因為任何差異都會減慢整個過程。
抵押貸款估值
在您提交申請後，貸方將安排對房產進行估價。他們希望確保該房產為貸款提供足夠的擔保。
收到抵押貸款報價
如果估價通過且貸方對您的申請感到滿意，您將收到抵押貸款報價。這是一份概述抵押貸款條款的正式文件，您可能必須在貸方釋放資金之前簽署並返還一份副本。
6. 合約的轉讓和交換
購買房產的法律面稱為產權轉讓。
尋找產權轉讓師或律師
您需要一名財產律師來處理產權轉讓事宜。您可以聘請律師或專門的產權轉讓師。在做出承諾之前獲取報價並尋求建議。
過戶流程
您的產權轉讓師將：
- 審查合約
- 進行本地搜尋
- 辦理土地註冊處
- 與賣方代表交換合約
這是一個關鍵階段，可能涉及談判，尤其是在搜查中出現任何問題時。
7. 竣工和抵押資金
最後階段是完成，資金將被轉移，財產正式成為您的。
完成
一旦各方準備就緒，你們將商定完成日期。這一天，您的抵押貸款機構會將資金轉給賣方的律師。
完成後
資金轉帳後，您就可以領取鑰匙並搬進新家了。您的律師將以您的名義登記房產並處理印花稅（如果適用）的支付。
辦理抵押貸款申請流程是一項艱鉅的任務，但只要做好正確的準備並了解流程，它就不會令人畏懼。請記住，選擇合適的抵押貸款不僅取決於數字。這是一款旨在支持您想要的生活的產品。
保持靈活性並為意外情況做好準備也很重要。英國抵押貸款申請流程可能很複雜，並且可能會出現不可預見的問題，因此請給自己充足的時間並耐心地處理流程。最後，在需要時尋求協助。抵押貸款顧問和律師可以在整個過程中提供寶貴的見解和支援。
憑藉勤奮和尋求指導的信心，您將順利獲得抵押貸款，為您夢想之家鋪平道路。快樂找房！如果您想了解英國按揭、英國買樓按揭 、及英國按揭利率 ，歡迎聯絡 UK Mortgage One.